Često se nije uspio prilagoditi
Vremenom kupujete nove uređaje kod kuće, kupujete novi namještaj ili namještaj, povećavajući tako vrijednost onoga što je poznato kao kućanski efekti. Često se također obnavlja ili dodaje.
Međutim, mnogi propuštaju redovito izvještavati osiguravajuće društvo o promjeni u kućanstvu, što također uvijek predstavlja povećanje vrijednosti. Rezultat je da je osigurana osoba u trenutku oštećenja podosigurana, ponekad s ozbiljnim posljedicama.
U slučaju oštećenja vodom primjenjuju se sljedeća osiguranja:
- Osiguranje kućanstva
- Osiguranje vlasnika kuća
- Osiguranje od odgovornosti
Odgovornost pojedinih osiguravajućih društava
Osiguranje stambene zgrade odgovorno je za štetu na zgradi i strukturi zgrade (pod, strop, zidovi). Ako ste i sami vlasnik kuće, prijavite to svom osiguravajućem društvu.
Ako ste samo stanar, vlasnik kuće je osigurana osoba sa osiguranjem stambene zgrade. Svaku štetu mora prijaviti svom osiguravajućem društvu. Kao stanar nemate kontrolu ni pod kojim osiguranjem stanodavca, ali možda ćete morati snositi posljedice.
Sva oštećenja i uništavanje namještaja i predmeta u stanu prijavite vlastitom osiguranju kućanstva. Ovdje je posebno važno osigurati da niste podosigurani.
Osiguranje od odgovornosti mora se uvijek platiti ako na imovinu drugih utječe vaša šteta od vode. To mogu biti susjedne zgrade, ali i predmeti i predmeti za kućanstvo u susjednim stanovima. Osiguranje od odgovornosti također regulira svu štetu koja nije pokrivena osiguranjem kućanstva.
Podosiguranje
Pravni temelj za podosiguranje sadržan je u odjeljku 75. Zakona o ugovorima o osiguranju (VVG).
Podosiguranje za osiguranje vlasnika kuća
Za osiguranje stambene zgrade uvijek postoji podosiguranje ako stambena zgrada ima znatno veću vrijednost od osigurane svote dogovorene sa osiguravateljem.
Vrednovanje zgrade temelji se na takozvanoj procjeni 1914. To ili procjenjuje stručnjak, ili se izračunava prema životnom prostoru i značajkama.
Izračun na temelju ugrađenog prostora ili pomoću formule za pretvorbu iz troškova stjecanja. Za to se koristi i takozvani indeks cijena građevina. Ako tako izračunata vrijednost više ne odgovara stvarnoj vrijednosti kuće, postoji podosiguranje.
Međutim, ako imate klauzulu o odricanju od osiguranja, obično ste na sigurnoj strani. Provjera nakon obnove i obnove i, ako je potrebno, preračun imaju smisla u svakom slučaju - na primjer nakon instalacije fotonaponskog sustava.
Podosiguranje s osiguranjem kućanstva
U nekim ugovorima o ugovorima o osiguranju kućanstva postoji i odricanje od podosiguranja. I ovdje morate biti sigurni da maksimalna dogovorena osigurana svota zapravo odgovara ukupnoj vrijednosti sadržaja.
Ako u ugovoru nema odricanja od osiguranja, vrijednost predmeta određuje se pojedinačno pomoću popisa. Nove kupnje ili dodatne kupnje često dovode do veće vrijednosti kućanskih predmeta od one koja je bila navedena prilikom sklapanja osiguranja. Osiguranje tada štetu plaća samo proporcionalno:
Stvarni troškovi naknade = (iznos štete x osigurana svota): osigurana vrijednost
Podešavanje indeksa
Obično postoji takozvana prilagodba indeksa. Prema indeksu potrošačkih cijena, u istoj se mjeri ne prilagođavaju samo premije već i osigurani iznosi. Međutim, u većini slučajeva prilagodba indeksa ne pokriva dovoljne dodatne vrijednosti u kućanstvu.
